از سوی بیمه مرکزی منتشر شد؛

گزارش تحلیلی آمار عملکرد یازده ماهه بازار بیمه کشور

گزارش آمار عملکرد یازده ‌ماهه بازار بیمه بر اساس ارقام خود اظهاری توسط شرکت‌های بیمه که در سامانه سنهاب بارگذاری شده، توسط اداره مدل‌سازی آماری، بهره‌وری و ارزیابی عملکرد بیمه مرکزی منتشر شد.به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، در یازده ماهه سال 1403 حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب حدود 393.6 و 219.8 همت (هزار میلیارد تومان) اعلام شده است.بر همین اساس مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 11 ماهه اول سال گذشته به ترتیب 58.2 و 58 درصد رشد دارد و حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان و زندگی به ترتیب با 36.6 درصد و 14.4 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 83.5 درصد و60.2 درصد، موجبات رشد 58.2 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده‌اند. این گزارش می افزاید: رشد 58.2 درصدی حق بیمه تولیدی بازار بیشتر متأثر از عملکرد شرکت‌های بیمه آسیا، دی، کوثر، ملت، معلم و سامان به ترتیب با 10.5، 7.8، 5.9، 4.7، 3.3 و 2.9 درصد سهم از حق بیمه (در مجموع 35.2 درصد سهم) و رشد حق بیمه آنها بین 60.5 تا 337.6 درصد بوده است. در این گزارش که در راستای شفاف سازی عملکرد بازار بیمه کشور به صورت منظم توسط نهاد ناظر صنعت بیمه منتشر می شود، بر رشد بالای 58 درصدی خسارت پرداختی، ناشی از عملکرد رشته‌ درمان و زندگی به ترتیب با سهم 41.9 و 11.3 درصد از خسارت پرداختی و رشد بالای خسارت پرداختی مربوط به این دو رشته به ترتیب  معادل 64.2 و 108.2 درصد اشاره شده است.بر اساس این گزارش، شرکت‌های بیمه دی، البرز، کوثر، سینا، معلم، ملت و سامان با سهم عمده از خسارت پرداختی بازار بیمه (از 8.4 تا 2.6 درصد و در مجموع با 31.6 درصد سهم) و برخورداری از رشد بالای خسارت پرداختی (بین 63.5  تا 172.7 درصد)، رشد 58 درصدی خسارت پرداختی در بازار بیمه را رقم زده اند.

در بخش دیگری از این گزارش، نسبت خسارت بازار با 0.1 واحد کاهش در مقایسه با 11 ماهه اول سال قبل به 55.9 درصد اعلام شده که البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی ضرب در 100)، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری- عمومی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود.در 11 ماه اخیر، 4رشته‌ اعتبار (با 109.2%)، بدنه اتومبیل (با 76.8%)، شخص ثالث و مازاد (با62.3%) و درمان (با 64%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 55.9%) را نشان می دهند.به طور ویژه، نسبت خسارت 10 شرکت زندگی باران (88.3%)، زندگی کاریزما (75.7%)، سینا (75 %)، پارسیان (70.4 %)، حکمت صبا (70.2 %)، دانا (68.1 %)، نوین (67.4 %)، ایران (60.3%)، رازی (60.1 %) و دی (60%) به مراتب بالاتر از سطح بازار بیمه (با 55.9%) است.در این گزارش همچنین آمده است: سهم بخش غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، به ترتیب 77.6 و 75.8 درصد است، هرچند سهم شرکت‌ها اعم از بخش دولتی و غیردولتی و رشته‌ های بیمه در دوره‌های زمانی کمتر از یک سال معمولاً با تغییرات زیادی همراه است و بنابراین در تحلیل سهم از پورتفوی بازار بیمه باید این موضوع مورد توجه قرار گیرد.در بررسی سهم شرکت‌های بیمه در بازار، 10 شرکت بیمه ایران (با 22.4%)، آسیا (با 10.5%)، دانا (با 9.4%)، دی (با 7.8%)، البرز (با 7%)، کوثر (با 5.9%)، ملت (با 4.7%)، پاسارگاد (با 4.1%)، پارسیان (با 3.9%) و معلم (با 3.3%) در مجموع79.2 درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده و 20.8 درصد باقیمانده حق بیمه، توسط 22 شرکت بیمه دیگر تولید شده است. این گزارش تأکید می‌کند که سهم شرکت‌های بیمه از خسارت پرداختی بازار به طور عمده به 10شرکت‌ بیمه ایران (با 24.2%)، دانا (با 11.5%)، آسیا (با 10.1%)، دی (با 8.4%)، البرز (با 5.8%)، کوثر (با 5.2%)، پارسیان (با 4.9%)، سینا (با 3.9%)، پاسارگاد (هر کدام با 3.1%) و معلم (با 3%) تعلق دارد؛ در مجموع با 80.1 درصد و 19.9 درصد خسارت‌ها نیز توسط 22 شرکت بیمه دیگر پرداخت شده است. 

گزارش یادشده بر سهم 5 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی، بدنه اتومبیل و مسئولیت به ترتیب با 36.6، 25.2، 14.4،6.1و 4.2 درصد (در مجموع 86.4%) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار دلالت دارد و طبیعی است که 13.6 درصد مابقی حق بیمه به 11 رشته دیگر اختصاص دارد.بر همین اساس بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب با 41.9، 28.2، 11.3 و 8.3 در مجموع 89.6 درصد اختصاص دارد که10.4  درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است. همچنین پوشش ریسک‌های مرتبط با وسایل نقلیه با صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده، موجبات اختصاص35.1 درصد از حق بیمه تولیدی و 40.1 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.