مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران مطرح کرد؛

سرمایه بانک به 15 همت افزایش یافت / رشد 38 درصدی تسهیلات در سال 1402

مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران از رشد 38 درصدی تسهیلات در سال 1402 خبر داد و اظهار کرد:این رشد در مقایسه با سال گذشته، نشان‌دهنده موفقیت ما در تأمین مالی نیاز‌های مشتریان است. سقف تسهیلات نیز از ۵۱ میلیون تومان به ۷۵ میلیون تومان افزایش یافته تا بتوانیم با تورم مقابله کرده و به نیاز‌های مشتریان پاسخ دهیم.به گزارش خبرنگار روزنامه رسالت؛ 
غلامرضا فتحعلی در نشست خبری گفت:تا سال ۹۷ بانک قرض الحسنه مهر ایران این جوز ادامه دادشت، اما بعد از ۱۱ سال مجوز نامحدودی از سوی بانک مرکزی گرفته شد و تا همین امروز نیز ساری و جاری است.وی با اشاره به افزایش سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران در مجمع عمومی فوق العاده روز گذشته گفت: در مجمع عمومی فوق العاده سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران از ۸.۴ همت به ۱۵ همت افزایش یافت. این اقدام می‌تواند تاب آوری بانک را ارتقاء دهد. هر چند در برنامه بانک است که سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران تا دو سال آینده به ۲۰ همت افزایش یابد.این مقام ارشد بانکی ادامه داد با بیان اینکه رسانه‌ها پُل ارتباطی جامعه و حاکمیت هستند گفت: بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال ۸۶ با نیت ترویج سنّت قرض الحسنه و کمک به آحاد جامعه و کسب و کار‌های خُرد شکل گرفت.مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران با اشاره به اینکه سهامداران این بانک، بانک‌های دولتی هستند و نگاه حرفه‌ای به این موضوع دارند تاکید کرد: افزایش سرمایه از سود انباشت سرمایه بود. پس ما به دنبال این هستیم که منابع را از تهران به استان‌های کم برخوردار منتقل کنیم؛ لذا در برنامه راهبردی موضوع آمایش سرزمینی و حضور پُر رنگ در سایر شهر‌ها پیگیری خواهد شد.فتحعلی با تاکید بر اینکه بانک مرکزی به طور جدی به دنبال این است که بانک ها را به سه بخش تقسیم بندی کند و بانک هایی را با عنوان بانک های جامع ایجاد کند گفت: پیش نویس ستورالعمل هماهنگی بانک های قرض الحسنه با بانک مرکزی در حوزه اقتصادی و نظارت تهیه شده است.مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران خاطر نشان کرد: در سال‌های اخیر، رشد منابع ما چشمگیر بوده است. به‌عنوان مثال، در سال ۱۳۹۸ تا ۱۳۹۹، رشد منابع ما به ۴۷ درصد رسید که بسیار بیشتر از رشد متوسط ۱۸ درصدی سیستم بانکی بود. این رشد، حتی در شرایط سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی نیز تحقق پیدا کرده است.  

وی با بیان اینکه ترکیب منابع بانک قرض الحسنه مهر ایران، قرض است و همین مساله مزیت رقابتی ما است خاطر نشان کرد: در حال حاضر این بانک ۲۰ میلیون مشتری (یک چهارم جمعیت ایران) دارد و هدف رسیدن به عدد ۴۰ میلیون مشتری است. در تورم ۴۰ درصد توانسته ایم ۴۰۰ همت جذب منابع انجام دهیم.فتحعلی با اشاره به اینکه بانک قرض الحسنه مهر ایران در مانده سپرده رتبه هشتم را دارد و، چون نرخ جذب ندارد برای جذب منابع از قرض استفاده می‌کند گفت: بانک قرض الحسنه مهر ایران یک ریال هم برای جذب منابع پرداخت نمی‌کند. تغییرات در مانده سپرده‌ها نیز رتبه پنجم را داریم. وی عنوان کرد: بانک قرض الحسنه مهر ایران در بانکداری اجتماعی نیز می‌تواند نقش بسزایی داشته باشد. در حوزه اعطای تسهیلات نیز ۳ میلیون و ۷۲۷ هزار فقره وام پرداخت کرده است که ۳۸ درصد نسبت به سال گذشته رشد داشته است. به هر حال با نرخ تورم سقف تسهیلات افزایش می‌یابد. وی اشاره کرد: در حوزه اعطای وام ازدواج نیز بانک قرض الحسنه مهر ایران توانسته است ۱۴۴ درصد وام ازدواج پرداخت کند. این آمار نشان می‌دهد که بیش از بودجه مصرف کرده ایم. در حوزه تسهیلات نیز رتبه ۱۱ را داریم.فتحعلی افزود در این تورم هم مسئولیت اجتماعی و هم برای سهامدار ارزش افزوده ایجاد کنیم که در حال حاضر نسبت کفایت سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران ۹.۹۸ است. در حال حاضر بانک قرض الحسنه مهر ایران دارای ۵۱۳ شعبه است که ۶ درصد آنها در تهران قرار دارند. با توجه به اینکه بیش از ۵۶ درصد منابع کشور در تهران متمرکز است، در نظر داریم منابع بیشتری را به استان‌های کم‌برخوردار منتقل کنیم و در این راستا برنامه آمایش سرزمینی داریم.وی همچنین به اهمیت بانک‌های قرض‌الحسنه در بخش کسب‌وکار‌ها اشاره کرد و گفت: ما به‌عنوان یک بانک قرض‌الحسنه، در ۱۷ سال گذشته ثابت کرده‌ایم که می‌توانیم در حوزه بانکداری اجتماعی و خرد تأثیرگذار باشیم و با کاهش هزینه تأمین مالی، کمک شایانی به بنگاه‌های اقتصادی کوچک کنیم. این امر به‌ویژه درشرایط اقتصادی فعلی که تورم بالاست، می‌تواند هزینه تولید و قیمت تمام‌شده کالا‌ها را کاهش دهد.این مقام مسئول بانکی  تعداد شعب بانک قرض الحسنه را در حال ۵۱۳ شعبه عنوان کرد که ۶درصد شعب آنها در تهران است.وی دراین باره گفت:با توجه به اینکه بیش از ۵۶ درصد منابع کشوردرتهران متمرکز است،درنظر داریم منابع بیشتری را به استان‌های کم‌برخوردارمنتقل کنیم.

فتحعلی به وضعیت سپرده‌های بانک اشاره کرد وافزودئ : سرانه سپرده‌های ما به ‌طور متوسط حدود ۷۰۰ میلیارد تومان برای هر شعبه است.این در حالی است که در مقایسه با سایر بانک‌ها، فاصله‌ای در حدود ۴۰۰ تا ۵۰۰ میلیارد تومان داریم. هدف ما این است که این فاصله را کاهش داده و به‌طور مستمر رشد منابع خود را در این حوزه تقویت کنیم.وی ابراز کرد:هدف نهایی ما این است که در کنار ارتقای سطح خدمات به مشتریان، زیرساخت‌های بانکی خود را نیز بهبود بخشیم و به‌طور مستمر در جهت گسترش خدمات و افزایش رضایت مشتریان تلاش کنیم. این امر نه تنها به بهبود وضعیت اقتصادی کشور کمک می‌کند، بلکه در راستای تحقق اهداف نظام جمهوری اسلامی ایران در حوزه مالی و اقتصادی نیز گام‌های مؤثری خواهد بود.مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در بخش دیگری از صحبت‌های خود به چشم‌انداز سه سال آینده این بانک اشاره کرد و گفت: در برنامه راهبردی جدید خود، هدف داریم که علاوه بر ارتقاء کیفیت خدمات بانکی، به نیاز‌های جدید مشتریان پاسخ دهیم. این تغییرات و تحولات شامل پیشرفت‌های فناوری و استفاده از ابزار‌های نوین است. ما به دنبال آن هستیم که با بهره‌گیری از ظرفیت‌های موجود، از جمله استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، به‌طور مؤثرتر و کارآمدتر به مشتریان خود خدمات ارائه دهیم.
فتحعلی همچنین به تحولاتی که در نظام بانکداری کشور در حال رخ دادن است اشاره کرد و افزود:درشرایط جدید اقتصادی، که شاخص‌های تورم و نقدینگی به‌طور مستمر تحت مدیریت قرار دارند، بانک‌ها باید خود را با تغییرات و چالش‌های اقتصادی تطبیق دهند. در این راستا، برنامه‌های ما به‌گونه‌ای طراحی شده که ضمن حفظ اصول قرض الحسنه، در عین حال با استفاده از تکنولوژی و نوآوری‌های روز دنیا، به کارایی بیشتر و کاهش هزینه‌ها دست یابیم.وی با اشاره به تغییرات در نیاز‌های مشتریان نسل جدید اضافه کرد:مشتریان امروز دیگر علاقه‌ای به خدمات حضوری ندارند و ترجیح می‌دهند تمامی خدمات بانکی خود را به‌صورت غیرحضوری دریافت کنند.ما در بانک قرض الحسنه مهر ایران این تحول را به‌خوبی درک کرده‌ایم و در حال توسعه زیرساخت‌های دیجیتال برای ارائه خدمات غیرحضوری هستیم.

او به اهمیت توجه به فناوری‌های نوین همچون بلاکچین و ارز‌های دیجیتال اشاره کرد و گفت: بلاکچین یک فناوری نوین است که دفتر کل غیرمتمرکز ایجاد می‌کند و از آن برای ارز‌های دیجیتال استفاده می‌شود. در صورتی که بانک مرکزی مجوز‌هایی را برای بانک‌ها در این حوزه صادر کند، ما آمادگی داریم تا زیرساخت‌های لازم را برای ورود به این بازار فراهم کنیم.فتحعلی تأکید کرد: ما در بانک قرض الحسنه مهر ایران به دنبال آن هستیم که در این تحولات اقتصادی و فناوری به‌طور مؤثر و مسئولانه عمل کنیم. مهم‌ترین هدف ما این است که همزمان با رشد و توسعه بانک، به مسئولیت اجتماعی خود نیز عمل کرده و در راستای اهداف بلندمدت کشور پیش برویم.وی در ادامه از اهمیت سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری‌های نوین و استفاده از بستر‌های دیجیتال برای تسهیل فرایند‌های بانکی صحبت کرد و توضیح داد: در حال حاضر، بانک‌ها دیگر تنها بر بستر فیزیکی فعالیت نمی‌کنند و نیاز است که خدمات دیجیتال به عنوان یکی از ارکان اصلی بانکداری معرفی شوند. ما نیز در بانک قرض الحسنه مهر ایران قصد داریم با به‌کارگیری سامانه‌های پیشرفته، خدمات دیجیتال خود را گسترش دهیم.مدیر عامل قرض الحسنه مهر ایران به ضرورت توجه به برنامه‌های راهبردی برای سه سال آینده بانک قرض الحسنه مهر ایران اشاره کرد و افزود: ما در حال تدوین برنامه راهبردی خود برای سه سال آینده هستیم تا بتوانیم با هماهنگی کامل و با استفاده از ظرفیت‌های موجود، خدمات خود را بهبود بخشیم. بدون تردید، تطبیق با تغییرات سریع اقتصادی و تکنولوژیکی یکی از چالش‌های اصلی است که برای حفظ جایگاه خود در بازار باید به آن توجه ویژه داشته باشیم.او با تاکید بر اینکه وام فروشی ممنوع است گفت: اگر انتقال وام به خانواده درجه یک صورت بگیرد مشکلی نیست، اما در غیر این صورت هر گونه وام فروشی تخلف شعبه بوده است.فتحعلی با اشاره به اینکه شعب ارزی به زودی راه اندازی خواهد شد، گفت: این شعب هم با محوریت توسعه سبد محصولات بانک قرض الحسنه مهر خواهد بود.

مدیرعامل بانک مهر ایران در ادامه به عملکرد مالی این بانک اشاره کرد و گفت: در حوزه مصرف منابع، توانسته‌ایم تا ۹۱ درصد از منابع جذب‌شده را مصرف کنیم. همچنین، در زمینه رتبه‌بندی بانک‌ها،  در میان بانک‌های قرض‌الحسنه، توانستیم رتبه سوم در سود خالص را به دست آوریم.وی بیان کرد: قرار است سال آینده ۶ شعبه ارزی در تهران راه اندازی شود. البته علاوه بر تهران در ۳ سال آینده در اصفهان، مشهد و تبریز نیز قرار است این اقدام صورت بگیرد. البته در برخی استان‌ها مثل بوشهر و بندرعباس که ظرفیت پتانسیل شعب ارز را دارند نیز راه اندازی خواهد شد.مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران به تغییرات عمده‌ای که در ساختار شعب این بانک در حال انجام است، اشاره کرد و گفت:شعب آینده ما ترکیبی از فیزیک و دیجیتال خواهند بود. این بدان معناست که سرویس‌های پایه بانکی که معمولاً در شعب ارائه می‌شود، به صورت هم‌زمان از طریق دستگاه‌های خودپرداز و سامانه‌های دیجیتال نیز قابل دسترسی خواهد بود. در این رویکرد جدید، سعی داریم خدمات مشاوره‌ای و مشاوره مدیریت را در قالب خدمات فیس‌توفیس به گروه‌های هدف خود ارائه دهیم.وی بر لزوم استفاده از فناوری‌های نوین برای ارتقای خدمات تأکید کرد و افزود:برای اینکه بتوانیم این تغییرات را به درستی پیاده‌سازی کنیم، نیازمند زیرساخت‌های قوی و کارکنانی با توانمندی‌های بالاتر هستیم.به همین منظور، باید سازمان و ساختاری را طراحی کنیم که به راحتی قادربه پشتیبانی از این تحولات باشد. در واقع، به‌روزرسانی فناوری‌ها و سیستم‌ها یکی از ارکان اصلی موفقیت ما دراین مسیر است. فتحعلی با اعلام خبر رونمایی از سند جامع راهبردی بانک تا پایان سال جاری اظهار کرد: در حوزه بانکداری شرکتی، با کمک بانک مرکزی تلاش داریم سقف خدمات را افزایش دهیم و فرآیندها را به سمت غیرحضوری شدن پیش ببریم.مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران گفت:هم‌اکنون ۸۰ درصد افتتاح حساب‌ها و ۷۰ درصد تسهیلات به‌صورت غیرحضوری و با حداقل شرایط اعتبارسنجی انجام می‌شود.این روند درآینده نیز گسترش خواهد یافت.